为何有时花钱格外大手大脚？这笔钱或不在“心理账户”

为什么有时候会花那么多钱。这笔钱可能不在你的心理账户里

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扬子晚报/牛子新闻记者王睿

刚刚过去的五一假期，很多人都在报复性消费，没多久就瞬间后悔了——为什么要这么冲动地花钱！也许可以让消费更省钱更划算事实上，花钱这一行为与心理学，社会学密切相关，甚至还专门为其发展了一门新的交叉学科——行为金融学怎样才能让自己的日常消费更加理性南京工业大学经济管理学院副院长陈廷强受邀为读者解析行为金融学背后的理性消费心理

以为买东西没花自己的钱那是因为这笔钱被你分成了不同的心理账户

关于花钱，我们生活中有一个很常见的例子:我妈看上了一件价值不菲的大衣，心疼钱，舍不得买爸爸得知后，毫不犹豫地买了下来作为礼物送给妈妈我妈高兴得不得了，觉得这件大衣是天上掉下来的礼物这种心理上的快感其实是一种错觉，因为爸爸花在大衣上的钱其实还是从家庭账户上花的钱但是妈妈为什么这么开心呢是心里账在偷偷运作

南京工业大学经济管理学院副院长陈廷强教授告诉记者，母亲之所以觉得自己的大衣是天上掉下来的，不再为买大衣的钱心疼，根本原因是她觉得买大衣的钱并没有从自己的账上支出，而是把父亲的礼物列在了自己的感情账上，作为自己的所得而存在心理账户是行为金融学中的一个重要概念，是由芝加哥大学行为科学教授理查德·泰勒提出的他认为，除了钱包的实际账之外，人们头脑中还有另一种心理账人们会在心理上将现实中客观等价的支出或收入划分到不同的账户中比如我们会把工资划入辛苦工作积累的打工所得账户，把年终奖当作额外的礼物，放在奖励账户里，并把彩票中的钱打入天上掉馅饼账户

对于打工收入账户里的钱，我们会精打细算，精打细算至于打赏账户里的钱，我们会以更轻松的心态去花，比如买一些平日里舍不得买的衣服作为新年礼物送给自己天上掉馅饼账户里的钱是最没用的，通常是来去匆匆这就是工作中的心理账

你宁愿受伤也不愿浪费健身卡吗。与风险相比，大多数人讨厌损失

再看一个案例在健身房花1000元办一张月卡，一个月可以锻炼10次可是，到了月底，你突然发现，在过去的30天里，你只打卡过两次健身房很明显，你很懒1000块钱就这样浪费了此时此刻，绝大多数人的反应一定是不甘心，会选择在月底健身卡到期前去健身房剧烈运动几次，以达到不亏的目的，哪怕是练自己这是行为金融学中典型的厌恶损失心理

"行为金融学中有两个概念，风险厌恶和损失厌恶."陈廷强介绍，我们大多数人都是风险厌恶者，但并不是不能接受风险可是，厌恶损失则不同它是人们在不确定条件下做出有利于自身利益的决策的典型表现，也是人性的体现以健身房卡为例，‘不去健身房’对消费者来说是一种损失失去给人带来的体验更糟糕人在面对失去的时候，会有这样一种‘痛不欲生，后悔莫及’的心态，所以才会出现‘就算自己练’的结果

还有一个类似的案例，人的社交陈廷强举例，在一个不确定的环境中，人们会更多地选择认识或熟悉的人，事，物，这会让他们觉得更可靠比如同乡会这种组织的出现，人们来到一个陌生的城市，会更倾向于和老乡交朋友，这是人们对风险认知的体现

怎样才能更理性的花钱专家建议:决策时减少主观情绪

陈廷强教授告诉记者，行为金融学是金融学，心理学，行为学，社会学等交叉学科，试图揭示金融市场的非理性行为和决策规则这门学科出现于20世纪80年代中期当时股市的从业人员发现，股价的波动其实是可以找到规律的在周一至周五的股价波动中，收益率周一最低，周五最高这一发现无法用传统金融理论解释，于是经济学家开始将目光转向心理学等交叉学科如今，行为金融学已经成为高校新兴的热门学科，深受学生喜爱

这是因为每个人都有一种心理行为周五，每个人都会通过预测周末政策会发生什么变化来做出买卖股票的举动陈廷强说基于这一发现，经济学家开始结合心理学知识分析市场主体在市场行为中的偏差和异常定义写的是，‘我们努力建立一个能够正确反映市场主体实际决策行为和市场运行情况的描述性模型’通俗地说，我们希望通过分析了解如何‘感受’人的心理和行为反应

怎样才能让自己的日常消费更加理性陈廷强建议，在做消费决策时，尽量减少个人情绪的代入你可以结合自己的实际需求，通过理性的数据分析和需求分析进行决策面对大额消费，应该多听听有经验的人或者专业人士的建议，这样可以减少决策的主观情绪，可以让经济行为更加客观理性