海尔消金护航金融稳健发展

在金融领域，风险管控犹如基石，是保障金融机构稳健运营和可持续发展的关键所在。海尔消费金融有限公司（下称“海尔消费金融”）始终将风控视为业务发展的生命线，秉持“风险驱动，行稳致远”的理念，积极探索创新，构建了一套领先的数智化全流程风控体系，为金融交易的安全保驾护航，在复杂多变的市场环境中稳健前行。

在数字化时代，传统的风控模式已难以满足日益增长的业务需求和复杂多变的风险挑战。为此，海尔消费金融依托大数据、人工智能、机器学习、欺诈图谱等先进技术，打造了一套全流程、智能化的风险管理体系，实现了从贷前风险评估、贷中实时监控到贷后资产处置的全流程风险把控。

贷前环节，海尔消费金融利用大数据分析技术，广泛收集和整合内外部数据，包括用户的信用记录、消费行为、收入状况、社交关系等多维度信息，对用户进行精准画像，构建全方位的风险评估模型。通过对这些数据的深入挖掘和分析，能够精准识别潜在风险，筛选出优质客户，为后续的授信审批提供科学依据。例如，在一次针对新用户的贷款申请审核中，风控系统通过对用户的互联网消费行为数据进行分析，发现该用户近期频繁在一些高风险消费平台进行大额交易，且信用记录存在一些异常波动。基于这些数据特征，风控系统及时发出预警，经过进一步的人工审核，最终拒绝了该用户的贷款申请，有效避免了潜在的风险损失。

（海尔消费金融够花APP）

反欺诈是风控体系的重中之重。海尔消费金融自主研发了基于多重计算的数智化反欺诈识别系统，该系统运用深度学习算法、知识图谱等技术，对用户的申请信息、行为数据进行实时监测和分析，能够快速识别出各种欺诈行为，如身份冒用、团伙欺诈、虚假交易等。同时，该系统还与外部权威数据源建立了实时数据交互机制，不断更新和扩充反欺诈黑、灰名单库，目前已拥有超过2200万条反欺诈黑、灰名单数据，极大地提高了反欺诈的精准度和效率。在实际应用中，该系统成功拦截了多起团伙欺诈案件。

有一个欺诈团伙企图通过伪造身份信息和虚假交易资料，批量申请贷款。反欺诈系统在对这些申请进行审核时，通过对申请人的IP地址、设备指纹、行为轨迹等多维度数据的分析，发现这些申请存在高度相似的特征，且与已知的欺诈团伙行为模式吻合。系统立即启动风险预警机制，对这些申请进行拦截，并将相关线索移交公安机关处理，有效打击了欺诈行为，维护了金融市场的秩序。

贷中阶段，海尔消费金融利用实时监控技术，对用户的交易行为和资金流向进行 7×24小时不间断监测。一旦发现异常交易，如交易金额突然大幅增加、交易地点异常变动、交易频率异常等，系统会立即触发预警机制，并根据风险程度采取相应的风险控制措施，如暂停交易、调整额度、要求用户提供进一步的证明材料等。

贷后管理同样至关重要。海尔消费金融建立了完善的贷后管理体系，通过大数据分析和机器学习算法，对用户的还款情况进行实时跟踪和预测，提前发现潜在的逾期风险。针对不同风险等级的用户，制定个性化的催收策略，实现精准催收。海尔消费金融自主研发的法诉催调一体化的诉催平台，整合了法律诉讼、电话催收、上门催收等多种催收手段，大幅提升了回款率。同时，公司还积极与公安机关、司法部门等建立合作关系，对恶意逃废债的行为进行严厉打击，维护金融机构的合法权益。

凭借这套先进的数智化全流程风控体系，海尔消费金融在风险管理方面取得了显著成效。公司的回收率、团伙识别率、风险不良率等指标均优于同行业平均水平，在保持贷款规模以两位数速度稳健增长的同时，始终保持资产不良率平稳，甚至呈现下行趋势。这些成绩的取得，不仅彰显了海尔消费金融在风控领域的卓越实力，也为公司的可持续发展奠定了坚实基础。

未来，随着金融科技的不断发展和市场环境的变化，风险管控将面临更多新的挑战和机遇。海尔消费金融将持续加大在风控领域的科技投入和创新力度，不断优化和完善风控体系，提升风险管控能力，为用户提供更加安全、可靠的金融服务，为金融行业的稳健发展贡献力量 。