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新网银行:多措并举纾困小微企业和新市民,打好疫情防控攻坚战

2022-07-20 13:56:08   来源:网络  阅读量:6166   会员投稿

新冠肺炎疫情的反复,让不少中小微企业主受到很大影响,在山东聊城从事服装生意的李先生,今年就因疫情导致服装店资金周转困难,作为新市民的李先生,在当地又没有亲戚,生活一时陷入到困境之中。

李先生的境遇,是不少城市新市民群体的缩影,一方面他们离开故土在异乡打拼,为城市创造财富;另一方面,由于各种客观因素的限制,他们的资金及物资准备往往不充裕,有可能陷入到“过去无积蓄”“当期无收入”“没有抵押物”“活动受限制”的麻烦之中,成为统筹科学战疫与民生服务中最需要关注的群体。

据统计,新市民人群的数量高达3亿,他们大都面临着安居乐业、就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老等民生需求,在防疫攻坚战和金融纾困行动中,这一群体的稳定对整个防疫形势具有重要影响。

新市民既是防疫的生力军,又是金融服务的薄弱环节

传统金融机构获客主要来自于线下网点,但新冠肺炎疫情的暴发,导致线下网点受限,加上传统信贷往往需要抵押或者担保,而新市民中不少是从事服务业为主的第三产业,往往很难满足贷款抵押要求。

新网银行近期通过信贷大数据获取到一份新市民用户的图谱:在涉疫地区,新市民的年龄集中在26-45岁的中青年,其中女性借款人数有所增加,中大专及以下学历占比73%。从行业属性来看,新市民主要从事第三产业,比如餐饮、旅游、零售、服装等行业,不少是夫妻店,还有部分从事于第二产业中的建筑业,他们的工作对于一座城市的正常运转,起到很重要的作用。值得注意的是,在各地防疫过程中,新市民属于战疫的基层群体,在民生保障行业发挥着生力军的作用,但又往往受到疫情的冲击最大,一旦收入大幅缩水,生活很可能会陷入困境,他们恰恰应该是金融纾困行动需要重点关注的弱势对象。

随着我国智能手机和移动支付的普及,新市民群体对于数字信贷并不陌生:小额借款、线上申请、快速到账、循环借贷,资金主要用于满足家庭日常生活消费和门店小额资金周转。相比于传统信用卡等消费信贷的产品客群,新市民群体属于长尾金融信贷客户,他们对线上信贷的需求更频繁、额度更小,在疫情之下这又更成为一种刚需。

新网银行的大数据调查发现:今年前四个月,涉疫地区的批发零售业贷款客户数增长明显,其中上海、西安等5个疫情较严重的城市,批发零售业客户数增长高达5.83倍,借款原因主要是资金短缺,其中近半数客户是首次到新网银行提款;超过8成客户授信当日即提款。

大数据洞察“五升一降”,新市民纾困“精准制导”

伴随着银行的数字化转型,包括大数据、人工智能在内的技术已经广泛应用于信贷、风控等领域,而通过大数据绘制的新市民用户图谱,也可以给当下正在全行业展开的金融纾困行动提供参考。

新网银行技术人员通过大数据监测发现,在该行今年前四个月的信贷投放中,疫情确诊人数最多的前20个城市,借款客群中的新市民占比升高,且这一用户群体信贷投放呈现出“五升一降”的特点,根据这一特征,新网银行积极调整信贷流向,让每一分钱都发挥其最大价值。

具体来说,新市民客群的借款笔数、借款金额总量、近6个月未借款的沉默客户被激活比例、首贷客户比例、首贷客户当日提款比例均呈现上升趋势,单笔借款金额则呈现下降趋势。截至2022年4月末,新网银行在这20个城市投放了共计849.04万笔、409.35亿元的信贷资金,较2021年同期增长26.84%、14.96%,客户的借款活跃度出现了一定程度提升,其中,投向新市民客户达136.08万人,占涉疫地区总放款客户数的70.6%。值得注意的是,这些贷款的笔均放款金额为4661元,涉疫地区的放款金额中位数为6000元,较2021年同期减少了29%。

通过进一步的数据分析和客户回访,新网银行发现:在全民“战疫”的金融纾困大局下,围绕企业复工复产的信贷投放主要为“保生产”,核心是解决发展纾困问题;而围绕新市民群体的金融供给则为“保生活”,核心是解决民生纾困问题。换言之,用于小微企业复工复产的信贷投放是解决“赚钱”问题,而用于新市民群体的数字信贷,则是主要解决“吃饭”问题,考虑到新市民不少都是创业者,因此,这两个问题往往是叠加在一起的。

不仅如此,从“动态清零”的防疫政策来看,更需要统筹好疫情防控和民生纾困两项工作,二者相辅相成。因此,要积极利用数字信贷工具和大数据等手段,提升面向新市民的小额数字贷款的发放效率及精准度,使疫情防控的摩擦点、梗阻点加速润滑并有效消除。

文章开头提到的李先生,在疫情期间无法到线下网点申请贷款的情况下,最终通过数字信贷产品,在今年3月获得了近八千元的纾困资金“及时雨”,前不久,张先生给银行留言到:“疫情困难之时获得了银行的帮助,在此真诚地道一声谢谢!”

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