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多家银行3年定存与5年定存利率持平或“倒挂”

2022-07-06 14:07:36   来源:中国网  阅读量:10431   

目前很多银行的3年期定存和5年期定存利率已经倒挂我们银行5年期定存利率比3年期定存利率略高,3年期定存利率是3.4%,所以很有竞争力在北京北四环的一家股份制银行网点,一位理财经理说

日前,《证券日报》记者梳理发现,包括工行,农行,中行,交行在内的多家银行3年期定存利率和5年期定存利率持平或倒挂此外,部分股份制银行3年期定存利率和5年期定存利率也出现持平或倒挂

几家银行的3年期和5年期

定期存款利率持平

此前,存款期限越长,存款金额越大,存款利率越高可是,这一利率规律在今年发生了逆转

日前,记者在工行的APP上看到,5年期整存整取存款利率为2.75%,多款3年期整存整取产品利率为3.15%,均高于5年期产品利率,其中包括潜在客户仅享受3年期定期,3年期工资等存款产品总体来看,3年期和5年期定存利率倒挂

此外,记者在招商银行APP的整存整取一栏下看到,三个月,半年,一年,两年,三年的利率分别为1.35%,1.55%,1.75%,2.25%,2.75%总体来看,3年以内,期限越长,存款利率越高但5年期存款利率为2.75%,与3年期存款利率一致

在农业银行,交通银行,中国银行的app中,记者看到在整存整取一栏下,三家银行的3年期定期存款利率和5年期定期存款利率是相同的。

除了定存,大额存单3年期和5年期利率持平或倒挂比如在广发银行的APP上,记者看到存款起点是20万元大额存款,3年期和5年期存款利率都是3.4%

事实上,今年4月,央行在指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制时,就披露了工,农,中,建,交,邮储等国有银行和大部分股份制银行已于4月下旬下调一年期以上定期存款和存单利率,进一步推低和倒挂利率。

值得一提的是,并非所有银行的3年期定存利率都与5年期定存利率持平或倒挂目前仍有多家中小银行5年期定期存款利率高于3年期大额存单,5年期大额存单利率也高于3年期大额存单

倒挂反映了

银行预计利率会下降。

在业内人士看来,利率倒挂是多种因素叠加的结果。

智联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,利率倒挂的原因有三:首先,今年以来,央行采取了包括RRR降息在内的多种货币政策,增加了市场流动性银行间流动性非常充裕,所以银行‘不缺钱’,居民存款需求下降,二是目前经济下行压力大,疫情影响叠加为了更好地支持实体经济,金融管理部门引导银行降低存款利率,推低实体企业综合融资成本,三是今年以来,资本市场反复震荡,股票,基金,理财产品净值波动较大,居民风险偏好下降,更多人偏好存款银行存款增长良好,但有效信贷需求不足

明星金融研究所研究员黄对《证券日报》记者进一步补充道,利率倒挂的本质原因是我国中长期利率将呈现下行趋势特别是今年4月央行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制后,监管部门鼓励自律机制成员银行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期LPR代表的贷款市场利率对存款利率进行合理调整,银行存款利率相应下降

利率倒挂后,更多储户会选择期限更短的定期存款,这主要影响银行的负债结构。黄对说:

利率倒挂是指银行要积极进行利率风险管理,防止过多的长期存款被高价吸收南开大学金融发展研究院院长田对《证券日报》记者表示

储户应该如何选择。

存款产品。

广大储户相当关心在利率倒挂的背景下如何配置资产。

田表示,如果中国的通货膨胀始终是温和的,那么未来中国利率的总趋势是进入一个下行周期,这将持续一段时间在此背景下,储户应优先选择3年期定期存款或大额存单

董希淼表示,从中长期来看,存款利率可能会进一步下降所以对于储户来说,如果偏好存款或者想锁定存款利率,可以购买期限相对较长的产品可是,不同的银行有不同的债务结构,不同的存款获取能力,以及不同的存款定价策略此外,同一家银行在不同时间段的定价策略也不同例如,6月底,部分银行分阶段上调存款利率10个基点所以买定期存款的策略不能一概而论

从资产配置的角度来看,黄认为,利率倒挂后,不排除部分储户未来会将更多资产配置到保险,基金等产品上对于风险偏好较低的储户来说,一方面可以将资产配置到不同期限的定期存款产品中,另一方面可以将部分资产配置到具有‘保本’功能的保险产品中对于风险偏好较高的储户,可以将资产配置到其他理财产品上,如短期债权基金,同业存款指数基金,现金管理理财等

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